Perbedaan Asuransi Unit Link VS Investasi Saham, Deposit dan Reksadana

Apakah Asuransi termasuk Investasi?

Apakah asuransi termasuk investasi? Ya, namun pengertian investasi di sini dapat bervariasi, karena asuransi lebih bersifat sebagai perlindungan, sementara investasi untuk pertumbuhan jangka panjang. Misalnya saja, asuransi tradisional murni berfungsi sebagai perlindungan terhadap risiko, di mana pemegang Polis berhak mengklaim biaya dari kerugian atau musibah yang dialami. Namun, pada produk seperti unit link, terdapat komponen investasi yang menjadikannya gabungan antara proteksi dan pertumbuhan dana. Ini yang membedakannya dari investasi konvensional seperti saham, reksa dana, atau deposito, yang murni bertujuan untuk mendapatkan keuntungan.

Jadi, investasi dalam asuransi dapat beragam jenisnya. Lalu, apa bedanya unit link dengan investasi yang ada di luar sana? Mari bandingkan dua pilihan populer di bawah ini: unit link dan berbagai varian investasi keuangan lainnya seperti saham, deposito dan reksadana

Pengertian Asuransi Unit Link dan Cara Kerjanya

Unit link adalah produk investasi asuransi yang menggabungkan manfaat perlindungan jiwa dengan kesempatan untuk berinvestasi dalam berbagai instrumen seperti reksa dana. Premi yang Anda bayarkan akan dibagi ke dalam dua bagian: sebagian untuk perlindungan asuransi dan sebagian lagi dialokasikan ke dana investasi sesuai pilihan Anda.

Produk seperti GREAT Max Pro Assurance dari Great Eastern Life Indonesia adalah contoh produk unit link yang menggabungkan perlindungan jiwa dengan jaminan pertumbuhan aset yang stabil dalam mata uang USD, membantu Anda merencanakan masa depan dengan aman dan nyaman.

Pengertian dan Contoh Investasi Konvensional

Investasi konvensional adalah kegiatan menempatkan dana dalam instrumen tertentu dengan harapan mendapatkan keuntungan di masa depan. Berikut adalah beberapa contohnya:

1. Reksa dana

Arti reksa dana adalah wadah mengumpulkan dana dari beberapa investor lalu diinvestasikan pada di pasar modal. Investasi ini cocok bagi pemula atau investor yang memiliki modal kecil dan tidak memiliki waktu luang serta keahlian dalam berinvestasi.

2. Saham

Pengertian saham adalah bukti kepemilikan atas suatu perusahaan. Ketika Anda membeli saham, Anda menjadi bagian dari pemilik perusahaan tersebut. Saham menawarkan potensi imbal hasil tinggi, tapi juga disertai risiko yang lebih tinggi

3. Deposito

Pengertian deposito atau arti deposito adalah simpanan uang di bank dengan tingkat bunga tetap dan jangka waktu tertentu. Cocok untuk investor konservatif karena risikonya sangat rendah, meskipun imbal hasilnya terbatas

Keunggulan dan Kekurangan Reksadana, Saham dan Deposito

Investasi konvensional menawarkan berbagai pilihan yang bisa disesuaikan dengan profil risiko dan tujuan keuangan Anda.

Reksa Dana

Keunggulan:

Dikelola secara profesional: investor tidak perlu repot menganalisis pasar atau memilih instrumen sendiri, karena sudah ada manajer investasi yang mengurus.
Portofolio terdiversifikasi: risiko tersebar ke beberapa aset (saham, obligasi, pasar uang), sehingga lebih aman dibanding menaruh dana pada satu instrumen saja.
Aksesibilitas tinggi: bisa dimulai dengan modal relatif kecil, dan proses beli/jual juga mudah dilakukan lewat bank atau platform investasi.
Fleksibilitas produk: tersedia berbagai jenis reksa dana (saham, obligasi, campuran, pasar uang) yang bisa disesuaikan dengan profil risiko investor.

Kekurangan:

Imbal hasil terbatas: karena risiko lebih rendah dibanding saham, return yang didapat biasanya tidak setinggi instrumen agresif.
Biaya pengelolaan: adanya management fee dan administration fee mengurangi imbal hasil bersih.
Kurang cocok untuk jangka pendek: hasil optimal biasanya terlihat dalam jangka menengah hingga panjang

Saham

Keunggulan:

Peluang untung lebih banyak: dalam jangka panjang, saham dapat memberikan imbal hasil yang lebih besar dibanding deposito atau obligasi.
Likuiditas tinggi: saham bisa diperjualbelikan kapan saja selama jam bursa, sehingga mudah dicairkan.
Hak kepemilikan perusahaan: pemegang saham berhak atas dividen (jika dibagikan) dan potensi capital gain.
Peluang memanfaatkan fluktuasi: investor berpengalaman dapat mengambil keuntungan dari pergerakan harga jangka pendek.

Kekurangan:

Risiko tinggi: harga saham sangat dipengaruhi kondisi ekonomi, kinerja emiten, serta sentimen pasar.
Tidak stabil: bisa mengalami kerugian besar dalam waktu singkat jika salah memilih saham.
Butuh pengetahuan dan waktu: investor harus rajin memantau pasar, laporan keuangan, dan tren global.
Rentan dipengaruhi psikologi: banyak investor pemula mudah panik saat harga turun.

Deposito

Keunggulan:

Cenderung aman dan stabil: bunga deposito relatif pasti, dan simpanan dijamin oleh LPS hingga batas tertentu.
Cocok untuk profil konservatif: ideal bagi yang mengutamakan keamanan dana daripada keuntungan besar.
Lebih mudah untuk dikelola: cukup menyimpan uang dan menunggu jatuh tempo untuk mendapatkan bunga, tanpa analisa atau monitor pasar keuangan yang rumit.

Kekurangan:

Imbal hasil rendah: bunga deposito sering kali lebih rendah dari inflasi, sehingga daya beli bisa tergerus.
Tidak bersifat likuid: artinya, dana yang sudah masuk ke dalam deposit tidak bisa dicairkan sebelum jatuh tempo tanpa terkena penalti.
Tidak cocok untuk tujuan jangka panjang: pertumbuhan nilai investasi sangat terbatas, sehingga kurang menguntungkan untuk jangka panjang.

Pengertian Unit Link

Sementara itu, Unit Link adalah produk gabungan antara asuransi jiwa dan investasi, di mana sebagian premi digunakan untuk proteksi dan sebagian lagi dialokasikan ke instrumen investasi. Unit link cocok bagi Anda yang ingin perlindungan sekaligus potensi imbal hasil, sedangkan investasi konvensional lebih tepat untuk Anda yang mengejar keuntungan maksimal dengan risiko yang dapat dikelola sendiri.

Keunggulan:

Kombinasi proteksi dan investasi: sebagian premi digunakan untuk asuransi jiwa, sebagian lagi dialokasikan ke instrumen investasi.
Memberikan perlindungan finansial: Pada produk unit link, ada manfaat asuransi yang bisa membantu keluarga jika terjadi risiko meninggal dunia.
Fleksibel: investor bisa memilih alokasi dana ke pasar uang, obligasi, atau saham sesuai profil risiko.
Produk jangka panjang: Unit link merupakan produk investasi yang cocok bagi orang-orang yang menginginkan proteksi sekaligus pertumbuhan aset.

Kekurangan:

Biaya relatif tinggi: terdapat biaya administrasi, akuisisi, dan pengelolaan yang bisa mengurangi nilai investasi.
Tidak cocok untuk jangka pendek: biasanya, unit link membutuhkan waktu yang lebih lama untuk melihat pertumbuhan nilai investasi.

Unit link cocok untuk Anda yang ingin mendapatkan perlindungan jiwa sekaligus menumbuhkan dana, tanpa harus memilih antara keduanya. Untuk lebih lengkapnya, pelajari tentang asuransi jiwa unit link atau kunjungi update harga unit link terbaru. Namun, jika tujuan utama Anda adalah imbal hasil yang maksimal, maka investasi konvensional bisa menjadi pilihan yang lebih tepat.

Great Eastern Life Indonesia juga memiliki produk asuransi investasi yang mungkin bisa menjadi opsi terbaik bagi Anda, khususnya jika sedang mencari perlindungan kesehatan sekaligus keuangan jangka panjang. GREAT Investlink Protection merupakan produk yang menggabungkan asuransi dan investasi, di mana terdapat manfaat perlindungan apabila Nasabah kecelakaan atau meninggal dunia. Selain itu, terdapat manfaat yang bisa diklaim di akhir asuransi, ditambah dengan bonus loyalitas.

Pada akhirnya, tidak ada jawaban mutlak tentang mana yang lebih baik: unit link atau investasi konvensional. Semuanya tergantung pada tujuan finansial, toleransi risiko, dan kondisi keuangan Anda. Oleh sebab itu, penting untuk mengenali profil risiko dan tujuan keuangan Anda, baik secara jangka pendek ataupun panjang. Pilih produk yang paling sesuai dengan gaya hidup dan kebutuhan finansial Anda, dan jangan ragu untuk berkonsultasi dengan ahlinya.

Info lebih lanjut

Pilih produk yang tepat buat Anda

Temukan perlindungan yang tepat untuk kebutuhan hidup Anda.

» Baca selengkapnya

Belajar merencanakan keuangan

Asuransi bukan konsep yang menakutkan. Temukan bagaimana mendapatkan solusi terbaik sesuai kebutuhan dan anggaran Anda.

» Baca selengkapnya

Hitung jumlah yang Anda butuhkan

Gunakan kalkulator ini dan temukan seberapa besar dukungan finansial yang Anda perlukan.

» Baca selengkapnya

Kembali ke atas